保险行业的调查报告

下面是小编帮大家整理的保险行业的调查报告，本文共4篇，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。本文原稿由网友“yuki87”提供。

篇1：保险行业的调查报告

关于保险行业的调查报告

随着资本金融全球化浪潮的迅猛推进，国际间资本流通的速度不断加快，金融业越来越受到各国政府的普遍重视。金融业的发展不仅作为我国市场经济体系中的重要组成部分而具有重要的意义，而且对整个市场体系的发展与完善起着催化、促进和巩固作用。而在国民经济发展中，金融的稳定或动荡，对各国经济会产生重大影响。保险业作为其中的一个重要部分，也为国家经济的发展发挥着重要作用。

我国自1980年恢复国内保险业务以来，保险业得到了迅速的发展，但与发达国家相比，我国的保险业与其还有一定的差距，还需要不断完善。

一． 调查目的

了解人们对保险行业的认识，购买保险的渠道以及对保险产品和保险公司的看法，从而了解现今保险业存在的问题。

二． 调查对象及其一般情况

调查对象：商贸楼、家属区、超市、北京街心公园、学校及周边人员。 一般情况：被调查者有一半为男性，一半为女性。大多为中低等收入者，年龄为18—55周岁之间，以36—45周岁之间的人居多。大部分人教育程度不是很高。

三． 调查方式

我们一组4人展开调查。调查开展的方式为随机问卷调查。发放问卷是采用当场发卷填写，并当场收回的形式。共发放调查问卷40张，回收40张。

四． 调查时间

4月26日到29日

五． 调查内容

主要调查了被调查者的资金运用情况，购买保险产品的渠道及主要原因和影响其在各保险产品间选择的因素以及接触到的保险公司等。问卷共向被调查者提出了9个问题。

六． 调查结果

根据回收的40份问卷进行统计，调查结果统计见附。

首先在第一题，对人们闲散资金的了解上，有12个选择股票，25个选择了存款，9个选择了保险产品，2个选择了奢侈品，用于公益事业的为0，6个选择用于其他用途。由此可以看出人们在处置自己闲散资金方面多数人还是选择了运用最普通最保险的方式，即存款。而有一部分人已经意识到存款收益率低，渴望通过股票获得较高收益，而选择保险产品的人是少数，可见保险的普及率有待于提高。

在第二题您是否购买过保险上，28个人选择了是，12人选择了否。此题可以看出有大部分人已经对保险产品有过接触，购买过保险。

在问到拥有的产品为那个公司时，4个选择太平，17个选择平安，8个选择太平洋，10个选择人寿，6个选择泰康，1个选择安邦。可见平安的产品更加普及。

关于人们购买的保险是哪种类型的，20个人选择了人寿保险，可见人寿保险市场较多，第二的是意外伤害险。由此可见人们多数是出于对自己的关注而购买保险，财产和婚嫁险的市场有待于进一步扩宽。在选择没有购买过保险的人中，有一半的人选择想过为家人购买保险，一半的人选择从没有想过。而多数人选择不会购买保险，少数人选择会

在1年以后购买保险。在了解保险产品的渠道方面，通过电视媒体了解保险产品的人占大多数，而报刊杂志为第二，接下来为通过自己主动去了解。可见保险行业在电视媒体和报刊杂志的宣传方面做得还不错，同时还可以再利用别的媒介，比如广播和网络，由此提高知名度，扩大市场占有率。

关于购买保险产品注重的.方面，大部分人都认为最重要的是企业信用和产品本身。由此可见保险公司要发展业务，得到人们的认可，必须提高企业的信用以及提高自认产品的优势。

对于购买保险的渠道，亲友介绍占大多数，推销人员其次，再次是自己主动购买。可见人们对购买保险的主动性不强，多数是亲友推荐才购买。问到保险的受保人，给子女和自己以及父母购买的占大多数。而购买保险的初衷方面，绝大多数人认为是作为自己和家人的保障，剩下4个人认为可以作为一种投资。可见理财型的保险产品还需要进一步推广。

七． 调查体会

从调查结果可以看出，了解保险产品的人比较多，很多人已经接触过保险产品或保险公司，这种趋势将促进保险业的快速发展。因此，保险公司需要进一步了解客户的需求，注重本身产品的品质，提高保险从业人员的素质，提高企业信用，这样才能适应这种增长趋势的需求。

篇2：保险行业文化认知情况调查报告

保险行业文化认知情况调查报告

行业文化是全行业所共同具有的理想信念、价值观念和行为准则。优秀的行业文化对于从业人员具有导向作用、约束作用、凝聚作用和辐射作用，是行业发展的可靠保证。省公司特别是地市公司是保险公司的基层组织机构，其高管人员处于公司领导层与基层员工之间，对行业文化的领悟能力较员工要高，对文化融入工作和行为的演示能力较公司领导层更为直接和持久。因此，基层机构高管对行业文化的认知程度，直接决定了的行业文化的执行效果。那么目前基层保险机构高管对行业文化的认知情况如何?他们期望的行业文化具有哪些特质?他们如何看待行业文化建设?本文试图对此开展调查研究，并为保险业行业文化建设提出几点建议。

一、问卷基本情况

(一)调查对象

此次问卷调查针对全省所有保险公司省级机构与地市级机构主要负责人，共发放问卷616份，收回511份，回收率83%。

(二)调查方式

本次问卷为实名制书面问卷，基于江苏省保险机构高管季度问卷调查项目平台(始于)开展调查。问卷共设计题目23题，分为单选、多选、排序三种类型。问卷收集录入后，以spss软件开展数据分析。

(三)调查时间

12月19日--2月10日。

二、问卷结论

(一)对行业文化重要性的认知

1、行业文化的重要性得到一致性认可。96.3%受访高管认为“行业文化很重要，是全行业应该恪守的基本原则”，另3%受访者认为“行业文化有作用，但不如企业文化重要”。

2、行业文化对行业发展的推动作用尚不明显。通过对11项推动保险业快速发展的因素排序发现，产险机构高管选择排序前四位依次是“市场需求快速增长”、“强大的销售渠道”、“产品服务创新能力较强”、“消费者对保险功能比较认同”。人身险机构高管排序前四位依次是“市场需求快速增长”、“强大的销售渠道”、“大规模的资源投入”、“产品服务创新能力较强”。而“公司管理水平较高”、“良好的行业形象”、“高素质的员工”等纯文化因素的选项排名较低。

(二)对行业文化内涵的认知

1、多数基层机构高管认为“业界对保险行业文化的内涵没有达成共识”。55.8%的高管认同此观点，仅有30.8%的高管认为业界对行业文化内涵有一致看法。

2、对行业文化的认知具有共性。通过对11项行业文化内容按重要性排序发现，保险机构高管最为认同的4项因素依次是“诚信”、“合规”、“服务”、“创新”，并且每个选项的被选比例均超过50%。

(三)对行业文化建设现状的认知

1、对文化建设现状总体满意度不高。33.8%的基层保险机构高管对行业文化建设表示“不满意”，选择“比较满意”、“很满意”的分别为63.2%和3%。

2、行业的社会形象整体偏负面。27.4%的高管认为行业的社会形象“很差”或“较差”，56.3%的高管认为“一般”，仅有16.3%的高管认为“较好”或“很好”。

3、多数企业存在“经济利益至上”的经营文化。对于“现阶段保险公司只关注经济利益的倾向是否严重”问题，6.4%的高管认为很严重，50.9%的高管认为比较严重，42.7%的高管认为“不太严重”或“不严重”。

4、基层机构高管认为“中介机构与营销员”、“公司职员”最应为行业形象不佳负责任。在“谁最应该为行业形象不佳负责任”问题中，中介机构与营销员、公司职员、监管部门、媒体、股东、上级机构、行业协会被选比例分别为41.7%、17.6%、11.1%、9%、6.1%、5.2%、0.8%。

5、制度与理念层面缺陷是制约行业文化形成和发展最重要的因素。通过对9项可选项排序，基层机构高管认为“制度不完善”、“核心价值观设计不明确不合理”、“考核体系与价值观不吻合”依次是制约行业文化发展的最重要因素。

(四)对从事保险工作的认同

1、基层机构高管对自己的工作有较强的认同感。在“你是否喜欢目前的工作”问题中，24.8%的高管表示“很喜欢”目前从事的工作，68.9%的`高管表示“喜欢”，仅有4.1%的高管表示“不喜欢”。在“你是否愿意告诉别人你从事保险行业”问题中，83.1%的受访高管表示“乐意”，11.6%的高管选择“不问就不说”，仅1.6%的高管表示不愿意。

2、基层机构高管对发展机遇的满足感较强，但对工作回报的满足感较低。在回答“为何从事保险业”多选题时，“发展机遇良好”和“工作平台适合”被选比例分别达到66.3%和51.7%，分列前两名。而作为工作回报的“收入高”和“社会地位高”被选比例仅“9.8%”和“2.2%”，排名靠后。

(五)对保护保险消费者利益的认知

1、基层机构高管主要依靠间接渠道了解消费者信息。36%的高管主要通过“合作渠道”获取消费者信息，27.1%的高管主要依赖“员工汇报”，6.5%的高管主要依赖“媒体”，仅有30.4%的高管将直接与消费者交流作为最主要的信息来源。

2、市场竞争是公司维护消费者利益的最大压力来源，其次是社会舆论和自我认知。对“维护消费者利益压力最主要来源”调查显示，分别有44.4%和23.1%的高管选择“市场竞争”和“社会舆论”，另有20.9%的高管选择“自我认知压力”，压力来自“监管部门”和“上级部门”的仅占8.6% 和3.1%。此外，41.5%的人身险机构高管选择“市场竞争”，比产险机构低6.5个百分点;27.6%的人身险机构高管选择“社会舆论”，比产险机构高出10个百分点。相对产险公司，人身险公司对市场竞争压力更不敏感，对社会舆论压力更加敏感。

3、销售人员短期利益驱动是销售误导的最主要因素。56.8%的高管认为“销售人员与公司短期行为”是导致销售误导的最主要因素，21.9%的高管认为是“销售人员专业知识不足”，11%和10.3%的高管认为是“客户不具备保险知识，对产品误解”、“公司放松管控”导致。

(六)对于如何改善行业文化的建议

1、完善制度层面建设是改进行业文化的首要着力点。在改进行业文化的着力点选择上，产险机构高管按重要性选择4项排序为“制度体系”、“企业文化”、“发展目标”、“企业形象”。人身险机构高管排序为“制度体系”、“管理流程”、“企业文化”、“企业形象”。

2、逐步构建行业文化体系、加强行业文化理念宣传是有效途径。保险高管在10个选项中选出最有效的4个途径依次是“建立行业文化体系，逐步推进”、“加强行业文化理念和内涵宣传”、“构建制度确保落实行业文化理念”、“开展系列贯彻行业文化理念的具体活动”。

3、把消费者认同作为行业文化建设成败与否最重要的标准。在“衡量行业文化是否成功的最重要标准”问题上，87.4%的高管认为“消费者的认同”是最重要的标准，另有11.5%的高管选择“员工的认同”。

三、思考与建议

(一)现阶段是行业文化建设最合适的时间窗口。

一是现阶段开展行业文化建设符合行业发展的客观规律。数据分析可见，长期以来行业快速发展主要依赖于“市场需求”、“强大的销售渠道”、“大量的资源投入”等物质性力量，而非“行业形象”、“员工素质”、“管理水平”等文化性力量。按照企业发展规律，企业竞争会经历产品竞争、渠道竞争、品牌竞争、定位竞争、资本竞争等五个阶段，而保险业目前正从产品、渠道竞争向品牌竞争转变。旧有的竞争模式积累了较多的问题而难以为继，新的竞争模式亟需文化成果的支撑，因此现阶段开展行业文化建设符合客观规律。二是现阶段开展行业文化建设符合经营者现实需求。行业的快速发展为高管提供了良好的事业平台和发展机遇，而行业长期低层次竞争也让高管对工作带来的“社会地位不高”问题感触颇深，调查中仅2.3%的高管认为“保险事业给自己带来了较高的社会地位”。基层机构高管在企业管理架构中承上启下，作用凸显，他们对于改善行业形象提升社会地位的急迫需求，为加强行业文化建设提供了重要推动力量，也是行业文化建设战略能够执行到位的重要保障。

(二)构建行业文化最迫切需要解决的是制度设计问题

基层机构高管是制度的执行者、文化的实践者和理念的传播者。他们对于制度、理念的认识比高层更具体，比基层更深刻。在问卷中，基层机构高管提出文化建设的首要着力点是完善制度层面建设的建议值得重视。制度层面建设，既包括制定完善而可操作的制度，更要有完备的保障措施确保执行到位，需要包括监管方、保险公司、行业社团等多主体共同参与，认真研究制度设置、发展导向等顶层问题。要切实加快保险文化制度的顶层设计，解决影响行业文化健康发展的体制机制问题，推动行业文化逐步走上与社会主义先进文化相适应的轨道上来。

(三)保险行业文化亟需由隐性共识走向显形共识

从数据看，机构高管对行业文化内涵的认知具有共性，“诚信”、“服务”、“合规”、“创新”观念已深入人心。但另一方面，这些理念还未能彰显于外，因此大多数高管认为“业界对行业文化内涵尚无共识”，即大多数高管不相信行业其他人与自己一样认同“诚信”、“服务”、“合规”等行业文化。这种不信任会直接影响高管的经营预期和经营行为。当机构高管预测其竞争对手可能通过违规手段开展不正当竞争时，出于自身经济利益着想，会出现从众行为而放弃自身坚持的经营理念。因此，在行业内部公开讨论文化内涵，将存于每个人意识中的共性认知通过总结、提炼、宣传，化为全行业共识，特别是通过监管行为确认、强化核心价值观，让全行业人都相信文化共识的存在，应该是下一步行业文化建设的重点。

(四)注重协调行业文化和企业文化的关系

调查显示，大多数高管都认为改进企业文化和企业形象是改进行业文化的主要着力点之一。企业是构建行业文化的主体，企业文化是行业文化的主要来源之一，而行业文化在相当程度上对企业文化有引导和推动作用。因此，在构建行业文化时，要高度关注企业文化建设，既要鼓励、推动企业大力发展企业文化，并从企业文化中汲取养分，丰富行业文化内涵，也要进一步加大行业文化对企业文化的影响力度，确保企业文化不背离行业文化的正确导向。只有协调好行业文化与企业文化的关系，才能真正推动保险业文化建设不断取得新的成绩。

篇3：优秀保险行业调查报告精彩

2月20日，友邦XX公司总经理XXX携家人在香港某酒楼就餐时遭一持枪者袭击。香港警方怀疑该案件并不是单纯的抢劫案，目前正在从公私两方面调查郑是否与人结仇。据香港媒体猜测，此次枪击事件有可能与外资保险 公司 到内地抢单有关。

中国内地保险市场巨大，很多在香港经营的保险公司都到内地拉客户，就是我们日常所说的“地下保单”，而与港澳相临的珠三角地区一直处于激烈竞争的最前沿。地下保单悄然做大早在20xx年，香港寿险总保费中就有近1/3来自内地，折合100多亿人民币，这一惊人的数据引起了业内及管理层的高度关注。从当时起，地下保单就成为热点话题。管理层一再表示要“严厉打击非法销售地下 保单 活动”，然而地下保单却在禁止声中“茁壮成长”，从内地流出的保费年年递增。20xx年，一直受到打击的地下保单从“根据地”珠三角和福建沿海地区，经过南京、杭州和上海，进入北京。

据《中华工商时报》报道，目前北京地区每天至少有40张地下保单产生，每张保额都在50万美元以上。而且购买保单的都是中高收入人群。地下保单不仅在地区和规模上不断扩展，在业务开展过程中也越来越趋向于“合法化”。已经购买地下保险的一位钢琴教师告诉《瞭望东方周刊》:“是朋友推荐我买的，我们小区很多人都买了，我们是一起到 香港 交费的，朋友说只要是本人在香港签约就是合法的。”按照规定，在内地签署投保单、缴纳保费，由推销人员将投保单、保费携带到境外再由境外保险公司签发保单的行为是严重违法的。而内地居民在出境期间，向设在境外的保险公司购买保险，则符合法律规定。因此，组织投保人到香港买保险已经成为地下保单规避法律的一种方式。

随着内地保险市场的开放，外资保险机构纷纷取得在华经营的牌照，居民完全可以在内地购买外资经营的保险，为何仍然要费尽周折到香港去购买呢?一外资保险XX公司的保险代理人无奈地告诉《瞭望东方周刊》:“在 收益率 和理赔率方面，我们的产品完全没办法和境外保单竞争，我们的预期收益率最高在3%-5%之间，而境外保险都在10%以上，甚至达到20%。从理赔率来看，我们大概能达到30%-40%，而境外保险可以达到100%。”回报高、保障高、赔付的是外币，这是很多人对境外保险的印象，也是地下保单不断壮大的秘密。

所以尽管监管部门三令五申，保险代理人为了高额佣金，投保人为了高收益，还是在不停地销售与购买地下保单。监管策略不得不变地下保险规模的不断扩大令监管层极为恼火，地下保单绕过国内监管开展业务，是一种“服务”行为。一方面，保险资源大量外流给境内保险公司带来严重冲击，另一方面可能会有人利用境外购买保险的做法洗钱，使不法收入“合法化”。曾参与保险法司法解释立法工作的郭玉涛律师在接受《瞭望东方周刊》采访时表示，打击地下保单非常必要，境外保险机构未经监管部门批准在境内开展业务，逃避监管和税收，扰乱国内金融秩序，是任何国家都不容许的。而且一旦保单发生纠纷，会涉及国际司法，不能用境内法律保障境内 投保人 利益。

政府的态度一直非常明确，早在保监会就发出公告，严禁海外保险机构非法从事保险及中介活动。20xx年，广州、深圳、香港、澳门四地的保险监管部门联席会议上，香港保险业监理处书面承诺，对非法推销境外保单的香港业务员进行有效处理。20xx年，中国保监会三次下文对“地下保单”的不法销售严令整肃。然而一系列的监管措施收效甚微，保监会显得有点力不从心。郭玉涛律师认为，主要因为我国政府无法控制境外机构，它们可以规避中国法律。一直以来内地监管机构对付“地下保单”集中在代理人和投保人两方面，一方面打击在境内销售境外保险的代理人，另一方面通过宣传的方式，使投保人了解地下保单的非法性质和蕴含的风险。事实已经证明这种策略效果不大，由于销售的隐蔽性及境内居民可以越来越方便地出入香港，很难使保险代理人受到法律的处罚。在高收益和高保障的诱惑下，对投保人的“说服教育”也很难起到作用。而近期香港美国友邦保险的一项决定让人觉察到监管层的策略在改变。

今年2月，香港美国友邦保险发出内部通知，禁止其保险代理人销售保单给内地客户，无论保单签约地是在香港，还是在内地，香港友邦将不再向内地客户签发新单。新华网报道，香港其他寿险公司也有意效仿友邦的做法。尽管目前还只是一家公司的决定，但还是露出苗头，监管部门在设法通过控制境外保险机构，堵住地下保单的“源头”。虽说是香港寿险公司“主动切断”地下保单，但肯定还是源自管理层的压力。在20xx年11月中国保监会发布的《严厉打击非法销售境外保单活动的通知》中，保监会指出“对于在境内非法销售境外保单的境外保险机构，将在市场准入等方面作为重要因素加以考虑”。就此，深圳保监局提出，对于严重违反规定的境外保险公司，将取消其在内地再设立分支机构的资格。这意味着如果仍向内地居民销售地下保单，境外保险机构可能会丧失在内地展业和开设分公司的机会。面对诱人的内地保险市场，是采取非法的地下保单方法侵入，还是在内地开设分支机构合法经营，两者非此即彼的选择中，境外保险机构会有自己的衡量。不能苛责保险公司地下保单的屡禁不止衬托出国内保险公司的弱小，从侧面说明中国保险产品在保障范围、力度及服务等方面和境外保险有很大差距。地下保单一般都是高端的寿险，而这正是国内保险公司所不能提供的，因此地下保单才能大行其道。

尽管是非法展业，但是表现出的境外保险机构的竞争力不可小觑。上海合泰保险超市服务中心经理王小林在接受《瞭望东方周刊》采访时表示，我国的保险市场还是初级市场，是刚刚从计划经济脱胎而出的，在风险、定位及计算方式等方面和发达国家的成熟市场有很大不同，市场的开放和发展需要一个过程。如果说在诚信经营及服务质量方面，大家可以指摘国内保险公司经营水平的话，在保险产品收益率方面，恐怕就不单单是保险公司本身的问题了。为何境外保险的预期收益率能够超出境内保险如此之多，这其中还包括很多境内外商独资合资的保险公司?郭玉涛律师表示，地下保单的收益率高有多方面原因，一是资金运用的渠道广，另外公司风险控制和成本控制能力强，其次，在税费方面境内外的保险公司也有所不同。谈到这个问题，王小林说，我国对保险产品预期收益率有政策限制，不过他同时承认，即使政策限制放开，以目前的投资渠道及市场情况，收益率也不可能和境外保险相比。保险产品提供给投保人的收益最终还是由保险资金的运用效率决定的，一直以来，中国保险资金的投资渠道只有债券、银行存款等低收益的利率产品。

20xx年1月30日，保险资金投资股市的政策障碍才取消，然而，A股市场到底能够给保险公司带来多大收益，恐怕更多的人对此持怀疑态度。从这个角度讲，境内保险公司敌不过境外保险公司，恐怕不仅仅是保险公司自身发展的问题，甚至不仅仅是保险市场发展的问题，整个中国资本金融市场都脱不了干系。

篇4：优秀保险行业调查报告精彩

近年来，随着人民生活水平的提高“理财”变得越来越流行，逐渐已经成为社会的一种风尚，保险业更是遍地开花，以迅猛的速度流入到人民的生活当中。但是目前保险业究竟如何?其面临的问题又有哪些?以下是我在暑期咨询调查家乡附近一些保险公司及业务人员所完成的保险业方面的调查报告。

一、近年来我国保险业诚信体系建设所取得的成绩

(一)保险诚信体系建设初步展开

作为保险业发展的基石，诚信日益受到保险业内的重视，诚信体系建设也已初步展开。20xx年全国保险工作会议强调，“越是加快发展，越要注重诚信，搞好服务，树立良好的行业形象”。至20xx年全国各地保监办、保险行业协会围绕保险诚信体系建设做了大量卓有成效的工作。

(二)保险诚信经营理念得到认同

各保险公司在经营理念中，均能突出强调诚信。如中国人保几十年来秉承“稳健经营，笃守信誉”的经营思想指导业务发展;中国人寿以“诚信负责，稳健发展”为企业宗旨;泰康人寿认为“诚信在保险行业至高无上”;新华人寿在各分公司、中心支公司建立“信用体系建设实施小组”，领导公司的信用体系建设;平安保险公司经国际权威机构认证，获得了AAA级信用等级证书。由此可见，诚信在保险业发展中具有核心地位的理念已为保险业界广泛认同，这为保险业诚信体系建设奠定了基础。

(三)营销员的诚信状况有所改善

保险营销员曾一度以总体素质较低，诚信水平不高，社会形象较差出现在社会公众面前。经过近年来的治理，营销员的诚信水平有所提高，诚信状况有所改善，误导、欺瞒现象明显减少，失信行为初步得到控制。营销员队伍数量庞大，且直接面对公众，因而可以说他们的诚信状况从某种意义上代表保险行业的整体诚信水平。营销员的诚信状况好转在一定程度上说明我国保险业诚信体系建设已初见成效。

二、目前我国保险业诚信体系建设中存在的问题及其成因分析

(一)存在问题

1.造假问题屡禁不止。假数据、假账本、假报表、假保单、假收据现象在保险经营过程中屡见不鲜。保监会自成立以来，始终将打假作为一项重要工作，虽早在20xx年就开展了专项“打假”活动，尽管如此，造假问题并未得到根本性解决，还有许多地下保单的现象在我国东南各大城市屡禁不止。

2.惜赔现象时有发生。一些保险公司理赔手续繁琐，服务不到位，个别案件拒赔不合理，客观上表现出惜赔现象，在客户中造成不良影响，在社会中形成“投保易、索赔难”、“收款快、赔款慢”的恶劣印象。

3.误导问题并未根治。由于营销机制的不完善，营销员误导问题只能在某种程度上有所减轻，实质上并未得到解决。尤其在一些中小城市，在一些风险意识、保险意识、投资意识较差的客户中，误导、欺瞒现象并不罕见。

4.道德风险防范困难。近年来，我国保险知识普及程度有所提高，但有的人在了解保险后，竟打起了骗保骗赔的主意。投保时不履行如实告知义务的现象屡见不鲜，骗赔手段更是五花八门。20xx年以来，发生在全国各地的“车贷险”骗赔案使财产险公司蒙受了巨大损失;而在寿险方面，一些边远地区的保险公司被迫停办医疗险正是因为无力解决投保人无病却常年称病住院问题。

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