信用评分模型探讨分析论文

以下是小编精心整理的信用评分模型探讨分析论文，本文共8篇，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。本文原稿由网友“胖胖胖胖胖子刘”提供。

篇1：信用评分模型探讨分析论文

信用评分模型探讨分析论文

一、信用评分概况

信用评分模型作为信用风险管理的基础和核心,无论是对于建立社会征信体系还是对于金融机构的信贷资产管理,都有着不可替代的作用。其主要目的,在于尽量将能够预测借款人未来行为的指标加以整合,并统一成可以比较的单一指标,以显示借款人在未来特定时间内违约的可能性,所有的信用评分模型,无论采用什么理论或方法,其最终目的都是将贷款申请者的信用级别分类。为达到分类目的。当前，对个人信用评分模型的定义有多种，较为权威的种观点认为:“信用评分是预测贷款申请人或现有借款人违约可能性的一种统计方法。”这一观点指出了信用评分的作用和目的,不过随着信用评分模型的不断发展,信用评分已不仅是一种统计方法,也包含了运筹学,如数学规划法、非线性模糊数学(如神经网络方法)等。此外,信用评分的实际操作应用也与决策原则紧密相关，决策原则事实上决定了信用评分模型实现其目的和作用的程度。因此,对个人信用评分模型这一数学工具在金融和银行业中的应用来说,较为全面和恰当的定义应是,“信用评分是运用数学优化理论(包括统计方法、运筹方法等),依照即定原则或策略(损失最小原则或风险溢价原则),在数据分析决策阶段区分不同违约率水平客户的方法。

二、各类信用评分模型概述

1.判别分析模型

判别分析法是对研究对象所属类别进行判别的一种统计分析方法。进行判别分析必须已知观测对象的分类和若干表明观测对象特征的变量值。判别分析就是要从中筛选出能提供较多信息变量并建立判别函数，使推导出的判别函数对观测样本分类时的错判率最小。这种方法的理论基础是样本由两个分布有显著差异的子样本组成，并且它们拥有共同的属性。它起源于1936年Fisher引进的线性判别函数，这个函数的目的是寻找一个变量的组合，把两个拥有一些共同特征的组区分开来。

判别分析方法的优点:适用于二元或多元性目标变量,能够判断,区分个体应该属于多个不同小组中的哪一组。自身也存在不可避免的缺点:该模型假设前提是自变量的分布都是正态分布的,而实践中的数据往往不是完全的正态分布,从而导致统计结果的不可靠性。

2.决策树方法

决策树模型是对总体进行连续的分割,以预测一定目标变量的结果的统计技术。决策树构造的输入是一组带有类别标记的例子,构造的结果是一棵二叉或多叉树。构造决策树的方法是采用自上而下的递归构造。在实际中,为进行个人信用分析,选取个人信用作为目标属性，其他属性作为独立变量。所有客户被划分为两类,即好客户的和坏客户,将客户信用状况转换为“是否好客户”(值为1或0),而后利用数据集合来生成一个完整的决策树。在生成的决策树中可以建立一个规则基。一个规则基包含一组规则,每一条规则对应决策树的一条不同路径,这条路径代表它经过节点所表示的条件的一条链接。通过创立一个对原始祥本进行最佳分类判别的决策树,采用递归分割方法使期望误判损失达到最小。

决策树模型的优点：浅层的决策树视觉上非常直观，容易解释；对数据的结构和分布不需做任何假设；可以容易地转化成商业规则。它的缺点在于：深层的决策树视觉上和解释上都比较困难；决策树对样本量的需求比较大；决策树容易过分微调于样本数据而失去稳定性和抗震荡性。

3.回归分析法

回归分析法是目前为止应用最为广泛的一种信用评分模型,这其中以著名的logistic回归为代表。除此之外,线性回归分析、probit回归等方法亦属于此类。最早使用回归分析的Orgler,他采用线性回归模型制定了一个类似于信用卡的评分卡,他的研究表明消费者行为特征比申请表资料更能够预测未来违约可能性的大小。同数学规划方法中一样,假设已经通过一定的方法从样本变量中提取出了若干指标作为特征向量,回归分析的.思想就是将这些指标变量拟合成为一个可以预测申请者违约率的被解释变量,自然就是违约率p,回归分析中应用最广泛的模型当属线性回归模型,它是对大量的数据点中表现出来的数量关系模拟出一条直线，回归分析的目标就是使目标变量值和实际的目标变量值之间的误差最小。因此最早将回归方法应用于信用评分研究的模型，就是简单的线性回归模型，目前基于logistic回归的信用评分系统应用最为普遍。

回归模型的优点:容易解释和使用；自变量可以是连续性的，也可以是类别性的;许多直观的统计指标来衡量模型的拟合度。缺点：不能有效处理缺失值，必须通过一定的数据加工和信息转换才能处理；模型往往呈线形关系，比较难把握数据中的非线形关系和变量间的互动关系，而且模型假定变量呈正态分布；模型受样本极端值的影响往往比较大。

4.人工神经网络法

近些年来,随着信用评分领域的研究深入,有学者将人工智能领域的一些模型算法引入到了信用评分研究中,人工神经网络模型为典型代表。人工神经网络是由大量简单的基本元件——神经元相互连接而成的自适应非线性动态系统,是一种把各种投入要素通过复杂的网络转换成产出的信息加工结构。神经网络模型本质上所解决的问题仍是分类或者说模式识别问题,但其原理却与其做方法迥然相异。人工神经网络有多种模型,比如BP神经网络、RBF神经网络、Hopfield网络等。BP神经网络为目前研究最为成熟、算法最为稳定同时应用也最为广泛的一种神经网络模型。

神经网络模型的优点：有效地捕捉数据中非线性，非可加性的数量关系；适用于二元性，多元性和连续性的目标变量；能处理连续性和类别性的预测变量。缺点：基本上是一个黑箱方案，难以理解；如果不经过仔细控制，容易微调于样本数据，从而不具备充分的抗震荡性和稳定性。

三、结语

信用评分作为一种严谨的基于统计学等理论的决策手段,正在逐渐被我国商业银行重视。信用评分系统的建设在我国属于起步阶段,应逐步建设适合我国特色的、高水平的信贷决策支持制度不但需要借鉴国外已有的理论研究成果和实践方案,更需要我国学界的创新或结合我国本土数据的实证研究。

篇2：服务业发展信用分析论文

服务业发展信用分析论文

服务业发展信用分析

一、国外信用服务业发展现状

征信系统是信用体系的核心组成部分之一，包括从事企业和个人资信调查的征信公司和进行资信评级的资信评级公司，征信产品主要是信用报告和信用评级。

（一）征信体系分为公共征信与私人征信两种模式

公共征信与私营征信是以经营征信业务的主体来划分的两种征信经营管理模式。公共征信是指由政府出资建立的信用信息系统。主要特点包括：一是覆盖面较广；二是由中央银行或金融监管部门作为系统的管理者；三是实际运作大多为非营利性；四是信用信息主要来源于金融机构，服务对象也主要限于金融机构。公共征信模式以欧洲大陆多数国家为代表，在一些国家只有公共征信，而没有私营征信。西欧国家的社会信用体系主要是为了防范金融信贷领域的违约风险，西欧国家的中央银行在社会信用体系中发挥举足轻重的作用，社会信用体系采用以中央银行建立公共信贷登记系统为主体的政府主导型模式。公共征信由于数据库高度集中，有利于保护金融系统的信息安全，也能在较大程度上保护个人隐私；数据库覆盖面较广，既能为金融机构信贷决策提供服务，也能为金融监管和货币政策提供服务。

欧洲征信系统是由私营征信局和公共信用信息登记系统组成的。私营征信局一般从事个人征信业务，公共信用信息登记系统属于中央银行管理，主要收集银行信贷信息。但具体到每个国家征信机构设置又有所不同。例如，英国的征信机构是私人部门所有，德国和意大利既有国有的公共征信系统又有民营征信系统。由于这两个系统之间存在一定的业务竞争关系，欧洲征信体制采取了一些制度调节机制，贷款信息汇报起点等。此外，欧洲征信模式最初是由政府推动的，公私征信系统都离不开中央银行的金融信用信息，造成欧洲征信系统呈现了另一特点，即企业征信与个人征信制度结合紧密。美国征信业的主要特点是以市场为主导。征信机构基本都是市场运作的企业。

（二）企业与个人信用数据来源与保护适用不同规则

个人信用记录涵盖内容广泛。在美国，每个企业、居民都有一个社会保障号码（SocialSecu—rityNumber），其中包括姓名、出生日期、电话和住址等个人信息。个人信用档案一般包括两方面：一是借款人向银行申请借款时提交的贷款申请表，包括贷款历史、居住、收入、婚姻等方面的信息；二是信用管理的专门机构提供的与借款人信用历史有关的资料，包括未偿还的债务、信用卡透支情况，在其他金融机构的贷款记录等，而且都有各自的评分标准。通过对消费者住房情况、居住年限、职务、工作时间、银行开户情况、信用透支账户数目、信用额度利用率等指标对消费者进行评分。不良信用记录会保存5－，有不良记录的人将很难再取得工商注册、银行贷款和信用卡服务。在英国，个人资信评估有三方面指标：稳定性（是否拥有住房、工作时间长短）；态度（知识和技能，是否愿意留在收入稳定的工作岗位）和安全性（个人预算、个人资产负债情况）。

企业信用记录来源于企业内外部。在国外，对企业的资信调查通常采用实地考察、查阅信用报告和财务报表等形式。企业资信调查公司的数据信息来源渠道主要有：公开的电话号码簿、政府免费提供的工商、法院诉讼信息、上市公司信息、客户企业主动提供的信息以及互联网信息。目前，企业征信机构可以在15个工作日内完成对世界200个国家和地区有限责任企业的资信调查。

由于信用记录保存时间长，影响面广，一旦发生不良的信用纪录，对个人的工作生活，对企业的经营都会产生消极影响，所以，发达国家的个人和企业都十分重视信用纪录。出于保护个人隐私的目的，对于消费者个人信用数据的传播，法律制定了限制条款。一般情况下，美国三大信用局主要通过以下渠道免费获取消费者的信息：一是银行、信用卡公司、公用事业部门、零售商提供的消费者付款记录的最新信息；二是雇主提供的消费者职业或岗位变化情况；三是政府公开的政务信息。在美国，信用局收集消费者个人信用信息不需要经过被记录者同意，大多数授信机构也会将消费者的不良记录主动提供给信用局，使失信消费者的信用记录增加负面信息。美国法律对于取得企业资信调查报告没有任何限制，有商业合同、委托书等文件，就可以购买其他公司的信用报告。在英国，企业财务报表数据都是公开的，根据《公司法》规定，上市公司的财务报表必须在本财政年度结束后的10个月内公开，以方便社会各界对该企业的信用和偿债能力进行确认。

（三）信用评估机构针对机构与个人定位不同

美国目前从事信用服务的企业主要分为消费者信用评估机构和机构信用评估机构两大类。

美国的个人信用调查及资料的搜集工作既可以由银行进行，也可以由专门的资信调查机构来做。后者是美国信用调查的主要形式。在美国的资信调查机构是信用局或叫消费信用报告机构，都是专业化的公司。信用局是向需求者提供消费者个人信用调查报告的供应商。信用局的基本工作是收集消费者个人的信用记录，合法地制作消费者个人信用调查报告，并向法律规定的合格使用者有偿传播信用报告。信用局按其经营的区域和规模可分为地方性信用局（也称信用事务所）和全国性信用局。其中全国性消费信用局主要有三个，即美国投资者控股的全联公司（TransU－nion）、艾贵发公司（Equifax）和英国投资者控股的益百利公司（Ex—perian）。这三大消费者信用局对消费者个人信用信息进行收集、加工、评分并销售的信用报告，其信息数据库几乎涵盖美国所有成年人，每个人的信用关系平均有8－12个，每份个人信用资料两三天更新一次。这三家机构的运作方式和服务领域有所不同。其中，益百利公司专门向具有一定规模和声望的客户提供征信服务，其信息来源主要由与其签订协议的各个会员（即客户）提供，每个会员一般每月将与自己打交道的消费者的各种信息提供给益百利公司；全联公司的业务主要是建立有关消费者信用状况的信息网络。全联公司与其拥有的信用事务所和签署协议的地方性信用事务所一起组成覆盖全美的消费者信用信息网络。艾贵发公司与上述两个公司具有不同的特点，该公司是以专项调查的方式为客户提供服务。当客户要求了解某一消费者的信用状况时，该公司将派专人办理。地方性信用局主要为合伙制或个人所有，其服务对象为本地区的各类客户，包括银行及非银行金融机构、零售商、各种服务提供者以及其他需要了解消费者信用的企业和机构。目前，美国的地方性信用局有1000多家。负责对个人信用资料进行搜集、加工整理、量化分析和售后服务，这些地方信用机构绝大多数都隶属于三大征信局，其数据系统覆盖全美，有1。7亿人的信用记录。随着个人信用征信业务的发展，各地方性信用局又成立了自己的行业组织——联合信用事务所（AssociatedCreditBureaus）。联合信用事务所的主要业务是为其成员相互交换不同地区消费者的信用资料提供服务，并且制定信用报告的标准。

对国家、企业和机构等进行信用评估的机构可分为两类：一是资本市场上的信用评估机构，即对国家、银行、证券公司、基金、债券及上市大企业的信用进行评级的公司；二是对中小企业资信进行评级的机构。目前美国从事资本市场信用评级的公司主要有三家，即穆迪、标准普尔和菲奇公司。这三家公司是世界上最大的信用评级公司，据国际清算银行的报告显示，世界上所有参加信用评级的银行和公司中，穆迪的业务涵盖了80％的银行和78％的公司，标准普尔涵盖37％的银行和66％的公司。菲奇公司则涵盖27％的银行和8％的公司。邓白氏集团公司已发展成为美国乃至世界上最大的全球性征信机构，它也是目前美国唯一的中小企业评级公司，在美国市场占主导地位。

此外，除了专门的信用评估机构，银行和金融机构也会对企业和个人客户进行内部评级。成功案例有美国的花旗银行、大通摩根银行、美国银行、美林证券、高盛投资银行等。大企业中较为成功的有IBM、福特汽车公司、通用电气、AT&T等。

日本最早的企业征信公司为商业兴信所，成立于1892年，有会员31家，年调查件数为1200件，主要面向银行提供资信调查。在日本，消费者信用评估有银行的“全国银行个人信用信息中心”系统，邮购系统的“CIC”以及消费金融系统的“全国信用信息联合会”三家机构。信用信息机构的信息主要是通过会员提供，要求会员提供客户的借款情况、账户和信用卡的使用等情况。对借款情况要特别注明贷款的执行、还款情况、是否提前还款、拖欠债务、呆账、倒闭等，如遇情况发生变化时要及时更改。这三家信息机构实行信息共享，相互交流信息。信用局每年要出具5亿份信用报告，这对于信用支付起到了快速、简化和安全保障的作用。目前，日本征信市场已发展到相当规模，征信行业呈现出集中垄断性，帝国数据银行和东京商工两家占据了60—70％的市场份额。

（四）建立信用数据登记系统推动企业利用信用数据

国外的应收账款登记系统发展较早。在英国，企业签订合同前，有权了解借款人曾咨询过的信贷咨询机构的名称和地址，提交书面申请并支付1英镑的费用后可以要求信贷咨询机构提供有关档案的副本，而且在必要的情况下有权采取措施，补充或更正档案的副本。19，美国国际金融、信用及商业协会（FCIB）针对国际贸易提供信用信息交换，属于非营利性的'组织。

香港也有商业信贷资料库，商业信贷资料库专门收集中小企业（年营业额不超过5000万港元）的信贷资料，如中小企业获得贷款机构提供的信贷安排的宗数、有关的信贷额度及拖欠还款的资料，并让认可机构查阅。有关公司的资产或公司持有人的个人财富等资料不属于收集范围。贷款机构只会在批出、检讨或续批中小企业信贷时才可使用上述资料。截至9月底，资料库已拥有3万多个账户，已有约72％的中小企业客户同意贷款机构将其相关资料录入资料库。资料库内资料的储存、交换及运作由邓白氏（香港）委任的香港银行同业结算所负责，由金管局监管。资料除了可提供给贷款机构作信贷决策参考外，中小企业客户也可取得自己的信贷资料以作查证及核实。商业信贷资料库的成立对香港银行业界、中小企业及香港整体经济发展都将起到良好的促进作用。对银行来说，可以提高银行的信贷风险管理，减少银行呆坏账拨备，同时也可摒弃过去偏重抵押、质押品的信贷模式，让银行可以更灵活、有效地提供贷款。对中小企业来说，可强化企业与银行的议息能力，避免优质企业支付高息以补贴不良企业坏账的情况，提高优质企业融资能力。

（五）商账追收机构依法追收到期债务

在发达国家，威胁客户信用是仅次于法律诉讼的追账武器。对一个企业来说，如果有追账行为发生，就意味着其失信行为将被记录到信用公司的信用数据库内，全世界的信用机构、企业和个人都可以方便查询。这种方式最大限度地压缩了欠账企业的发展空间。

商账追收行业是为债权方提供应收账款回收服务，追收的手段主要是电话催收、依法交涉、威胁客户信用、法律诉讼等。商账追收服务机构的营业收入主要来自对被追回账款的提成，而且一般不追回欠款决不收费。只要委托专业追账公司追账，被追回的账款会先收到追账公司的账户上，然后再由追账公司将账款转给其委托人。

收费标准一般是按照逾期账款的账龄收取不同比例的费用。对于海外追账，从事商账追收的信用机构通常会预收300至500美元委托费，目的是为委托人垫付国际通讯、证据邮寄和应收账款诊断费用。如果追账成功，委托费将从收费提成中扣除。

在美国，成立商账追收公司需要向政府注册部门交纳抵押金。据美国收账者协会统计，美国共有6000多家追账公司，每年接手数百万件追账请求，受托追讨的海外欠款最高达上百亿美元。其中，ABC公司是美国最具威望的国际商业信用风险管理及国际商账追收服务机构。下设专业从事国际商账追收服务的美国追帐局（AmericaBureauofCollec—tions）和专业从事商业信用审核、贸易风险评估和企业应收账整体管理服务的AmegaGroup。其全球的商账追收服务始于1960年，业务扩展到全球140多个国家。企业可以通过数据库查询来了解买家公司是否曾被ABC记录过债务方面的负面信息，这种查询迅速、简便，相比专门的资信调查费用低廉，对贸易额比较小或暂时不需要进行详细背景信息调查的企业来说，是一种最基本和迅捷的方式。需要注意的是只有注册付费会员企业才能查询，付费会员企业可享有每年免费查询50次的优惠。

在德国也有专业的商账追收公司，据德国收账者协会统计，德国收账公司一共接手了100多万件追账业务，总金额达到几十亿欧元。另外，德国政府建立了海外企业信用预警机制，每年都会发布一份海外企业的“信用黑名单”，以此来提醒外贸企业。对于货款已经被拖欠的企业，德国政府会提供援助。

国际著名信用保险公司裕利安宜、安卓和科法斯也都有商账追收的业务。当所承保的损失事件发生时，裕利安宜主要通过集团的国际网络，根据不同国家、贸易行业和迟付原因，采取最适当的商账追收措施。

二、我国信用服务业促进政策体系设计

参考国际测算标准，人均GDP达到美元后，国家将进入信用经济时代。20，中国人均GDP超过了3000美元，这标志着中国已经进入信用经济时代。我国应借鉴发达国家的经验，发展和完善适合社会主义市场经济特点的信用服务业促进体系。

（一）培育信用交易市场需求

国外信用服务业的发展得益于政府为信用产品应用创造的巨大市场需求，利用多种手段引导更多的交易者参加信用评级或利用评级结果，使市场对信用产品的需求越来越旺盛。例如，许多公司要依靠评级机构所作的信用等级来确立在金融市场上作为借款人或担保人的可信度，许多消费者要依靠自己的信用等级获得消费信贷。目前中国信用产品的市场需求十分有限。除了对发行企业债券有评级要求外，我国使用信用产品的领域很小。因此，政府要通过法规和政策来积极引导企业对信用服务的需求。一方面以政府立法、行业组织行规来引导全社会对信用产品的需求，增强各类社会主体的信用意识，使信用产品的运用成为经济社会活动中必不可少的环节，政府有关机构在办理工商注册、行政审批、资质认定、质量监督等事项中，要按规定查询企业信用报告。另一方面鼓励信用服务机构开发适销对路的信用产品。

（二）完善信用服务行业管理

在市场经济条件下，政府的主要角色是规则的提供者和监管方。由于信用活动的广泛性和复杂性，决定了信用立法是一个庞大、复杂的系统工程，信用法律体系不可能一蹴而就。在美国和欧洲信用法律建设的进程中，都是先在市场流通和金融领域制订一些级别较低的信用规章，然后在执行过程中不断修改，最终成为比较完善的法律，融入国家信用体系法律框架。鉴于我国的信用发展现状及信用需求的迫切需要，可以根据商业信用交易的特点与需求，先行制订和颁布程序法律级别较低的信用管理规章，如《信用信息公开条例》、《企业信用信息管理办法》、《建立企业信用管理制度指导意见》、《不良信用信息披露办法》和《商账追收试点管理办法》等，以解决当前市场流通领域信用管理法律空白的紧迫之需，为下一步建立更高层次的信用法规提供经验、奠定基础。

在信用体系发展的初期，需要政府的推动和规范；而在信用体系发展的后期，则应主要依靠行业自律。正如“证监会”、“保监会”是国家用来监督和保证银行业和保险业健康发展一样，信用服务行业也需要建立相关的监督执法机构。目前国家对信用服务行业并没有明确的主管部门，应根据商业信用交易发展的特点，分别设立银行信用管理部门和非银行信用管理部门，并对各自的管理职能进行明确分工。在市场、法制环境相对成熟后，应考虑由行业协会发挥自律作用，强化会员的守信和维权意识，引导征信企业健全信用管理制度；制订各行业的信用发展规划，创造条件建立行业信用信息数据库，并开展行业内的联合征信活动；提出有关的立法建议；建立行业内的失信惩戒机制，合法地对严重失信者予以惩罚，改善行业内的信用秩序。

（三）推动现有征信系统开放

各国经验表明，在一个国家内有两家或以上的信用局，会通过竞争降低信用报告的成本，提高信用报告的质量，同时会提供更多符合使用者需要的信息增值产品。虽然我国已经建立了三级征信体系，但是由于信用数据一般仅限于征信部门内部使用，信用数据的价值没有得到充分发挥。征信体系条块分割，信息数据交换困难。借鉴美国征信数据的开放式管理，建议我国对于征信数据管理机构在体制上改为事业单位或企业，在数据征集和使用方面，应鼓励其市场化运作，促进其数据库开放、共享和使用。支持民营征信企业，建立市场化的私营信用征信系统，促进信用信息整合和共享，稳步推进我国征信体系建设。

目前我国开展商账追收的企业很多，但是通过合法手段追收，并取得较好追收效果的较少。要依法规范组建行业性、区域性和权威性的商账追收机构和保理机构，改变过去游击式、地下式的做法。此外，还要鼓励应收账款保理业务的发展。保理公司通过一系列管理措施监控账款，对销售的货物和客户实时监控，保证货物和销售程序的安全。在账款过期后，要按照程序不断施加压力，保障账款按时回收。一旦账款逾期，立刻分阶段加紧追收。

（四）探索交易数据交换系统

“一个信誉卓著的人的承诺，可以作为货币在市场上流通”。这句在西方耳熟能详的话体现了信用本身的价值所在。物质资本、人力资本、信用资本已成为知识经济时代的三大主要资本。商业信用强调当事人履行信用承诺的能力，它同资金、品牌、技术、管理、信息等要素一样，是企业资产的重要组成部分。发展企业间的信用数据交换系统，可以把企业的信用资源变为可以利用的经济资源。

借鉴国外征信行业发展的基本经验，建议依托行业商协会及专业信用服务机构，按行业（分区域）建立会员制的信用信息交换系统。实行政府推动，第三方机构组织实施，建立示范项目，予以政策扶持，模式成熟后市场化运营。通过建立以应收账款登记为核心的信用信息交换共享机制，把企业之间赊销赊购的信用交易记录登记到该系统，为企业和保险机构确定客户信用额度，开展信用交易提供信息支撑。

篇3：电子档案管理模型分析论文

摘要：本文针对电子档案管理中的信息易变性问题，探讨了现有的解决办法，并提出引入区块链技术。通过建立基于区块链技术的电子档案管理模型，将电子档案数字摘要存入区块链，实现电子档案真实性、完整性、可用性和安全性保障。

关键词：区块链；电子档案；电子文件管理

近年来，区块链技术凭借其颠覆性应用模式，引起世界各国政府和企业的高度关注，社会各界都对区块链技术寄予厚望。我国也于将区块链技术定位为战略性前沿技术[1]，鼓励社会各领域积极探索区块链技术与本领域的融合。当前，我国区块链产业飞速发展，人才和资本不断涌入，区块链技术开始在金融、版权交易、电子证据等领域得到实践[2]。在档案领域，专门档案的管理部门（如专门管理会计档案的部门，或专门管理医疗档案的部门）也纷纷研究验证了用于支持电子文件创建及保存的区块链应用系统[3][4]，但对于支持电子档案归档及长期保存的区块链应用研究目前还很少。因此，笔者尝试结合区块链技术的特征与我国主要的电子档案管理模式，提出具有实践性的应用方案，以期完善我国的电子档案管理。

1电子档案管理中存在的信息易变性问题及现有解决办法

与传统档案相比，电子档案更加依赖组织机构的管理和技术环境。首先，数字存储设备的可重写性使电子档案容易被伪造、篡改和删除而不留痕迹。其次，由于信息和存储载体可分离，数字信息可以在不同存储载体间自由转移。在这个过程中，计算机病毒、外部磁场干扰等也会导致电子档案信息损毁或丢失。最后，电子档案载体性能的不稳定、软件版本更新导致的电子档案迁移等，都可能造成电子档案信息的变化。因此，为维护电子档案的真实、完整、可用和安全性，档案部门通常使用元数据描述电子档案的管理过程，追溯对电子档案的一切操作。“捆绑”元数据后，电子档案可以自证在其管理过程中未被非法篡改或伪造。该做法虽然保证了电子档案对于管理系统的相对独立，但也导致管理难度大大提升。电子档案总量庞大，每一份电子档案都具有众多类型的元数据，在电子档案长期保存过程中，若定期或不定期地监测这些元数据以保证电子档案真实性，需要付出较高的时间成本。若能采用某种技术，直接反映电子档案信息未遭非法更改，则能简化对电子档案真实性的元数据鉴定，提高电子档案管理效率。

2在电子档案管理中应用区块链技术的可行性分析

工信部发布的《区块链参考架构》将区块链定义为：“一种在对等网络环境下，通过透明和可信规则，构建不可伪造、不可篡改和可追溯的块链式数据结构，实现和管理事务处理的模式。”[5]区块链一般可依据开放程度的不同分为公有链或非公有链。链上还可以存储一些可运行的代码，即“智能合约”来操作数据，以支持区块链在全领域更灵活的应用。根据区块链技术的特点，可以从以下方面分析区块链与电子档案管理结合的可行性。第一，技术可行性。区块链由数据区块组成，每一区块都存有上一区块的哈希值，因此各区块间“环环相扣”，对任意区块做出任何一点改变都会导致此区块以后的所有区块发生变化，这使得区块链上的数据不能被任意修改或删除。这种可追溯、不可伪造或篡改的特性恰好与维护电子档案真实、完整、可用、安全的需求吻合，该技术可被用于真实记录电子档案在管理过程中的全部变化，追溯电子档案原件，有效处理信息易变性问题。第二，管理可行性。各电子档案管理单位中参与区块链数据存取的计算机及其他终端被称为区块链网络中的“节点”。区块链技术要求只有绝大部分节点达成对同一份电子档案合法性的共识，其中的档案信息才能被区块链承认，成为不可更改的记录。这样的规则构建了一个信任体系，即无需“公正”的第三方介入，没有信任基础的两个节点可以在数学和计算机技术的保证下建立互信，直接认定区块链中的档案信息可信并加以使用。电子档案不再需要通过繁杂的元数据鉴定自证真实性，这样的做法有助于降低电子档案管理时间成本，提高档案体系运作效率。第三，社会可行性。对于公民而言，区块链构建的信任体系能提升用户对电子档案的信任程度，间接增强了公民与档案机构间的信任关系。对于我国档案事业来说，区块链把所有电子档案管理单位连到一条链上，使档案行政管理机关可以从更宏观的角度对各单位进行统一监管与指导。

篇4：电子档案管理模型分析论文

笔者认为，具有长期保存价值的电子文件在归档前应已经做好关于真实、完整、可用、安全性的保障，因此不再考虑电子文件的形成、积累与整理阶段。本文提出的电子档案管理模型主要应用于电子文件归档进入档案部门后的电子档案阶段。通过这一模型，可以判断电子档案在保存阶段是否已被修改，以及如被修改，改变是否合法，最终确定档案是可信的真实记录。

3.1模型要素设计

结合我国主要的电子档案管理模式，笔者为本模型设计了以下几项模型要素。3.1.1区块链区块链加密存储了电子档案原件和电子档案管理过程中合法生成的各版本电子档案的档号及数字摘要信息；且由于各类档案信息不可能做到完全公开化，因此选择读写权限受一定限制的非公有链——联盟链作为区块链的基本结构。以电子档案管理资质作为联盟链节点的准入依据，由全国各级各类电子档案管理单位节点共同形成一条链。加入的单位越多，区块链可靠性越大。3.1.2多类型电子档案管理系统主要包括具有电子档案管理模块的业务系统、电子文件管理系统、电子文件长期保存系统及部分地区的文件中心，覆盖了我国电子档案归档后可能存在的多类场所。这些系统负责电子档案的日常管理和提供利用。3.1.3档案代理档案代理由各电子档案管理单位使用，是用于处理区块链和多类型电子档案管理系统间相关事务的代理程序。档案代理保管所辖区块的密钥，并在功能上划分为存储代理和检索代理：存储代理预设了多类角色，不同角色拥有利用不同类别、不同内容档案的权限，如某类用户只能利用可公开档案，另一类用户可以利用全部档案等，它从多类型电子档案管理系统中接收档案，按既定规则判断处理后将档案信息写入区块链；检索代理存储了多个处理步骤，负责检索、获取电子档案并将其提交给有使用权限的用户。3.1.4用户及管理员用户即对电子档案有利用需求的所有社会人员，在各级各类电子档案管理单位注册身份信息后便可依法查阅档案。管理员指各电子档案管理单位中负责电子档案管理的工作人员及技术人员，他们分别从档案管理和技术的角度对各模型要素故障和错误信息进行分析和处理。

3.2模型流程设计

3.2.1归档前准备工作在电子文件形成阶段，当文件形成者创建或接收到一份电子文件时，需根据文件内容设定保密期限和利用范围。若电子文件利用范围划定不是特别明确，但某单位或个人确有工作需要时，可以在上报审批后赋予相关人员一定的权限。3.2.2电子档案的'相关信息存储当电子文件管理责任转移到档案部门，即电子文件归档进入具有电子档案管理模块的业务系统、电子文件管理系统时，存储代理将读取电子档案的内容及元数据，并据其内容计算得到一个固定长度的数字摘要hash1。若档案涉密，则凭涉密电子档案利用权限信息界定拥有其访问权限的角色，并依据保密期限推算其解密时间。存储代理将角色和时间写入代码，形成智能合约，同电子档案档号、hash1值一起加密存入新区块的区块体，加密密钥由档案代理保管。此时，智能合约保证了只有当用户拥有电子档案利用权限或当涉密电子档案度过保密期后，区块链才向外输出hash1值。最后，当新区块体存储数据达到设定容量值时，由时间戳等特征值构造出新区块的区块头，将新区块连到区块链的末端。在管理过程中如果电子档案由于必要的管理措施在内容、利用权限或保密期限方面发生了变化，那么发生变化的档案管理单位需将新版本的电子档案信息存入区块链。3.2.3电子档案的检索与验证当用户需要利用档案时，先通过网络、查询系统等渠道查阅档案目录，得到所需电子档案的档号，再向各电子档案管理单位提供档号，提出检索请求。收到请求后，各单位检索代理先依据用户注册信息判断用户角色，再凭档号在区块链上检索出存有最新版本档案信息的区块。代理用密钥解密区块上的信息后，智能合约自动运行代码，并结合该用户的角色和电子档案解密时间判断是否输出hash1值。当获得hash1值后，检索代理将该值与档号一同提交给多类型电子档案管理系统数据库。此时拥有hash1值代表用户通过验证，已经拥有查阅档案的权限，数据库便可凭档号调取电子档案返回给检索代理。检索代理根据从数据库得到的档案内容计算出数字摘要hash2。验证hash1与hash2值，若hash1=hash2，证明获得的档案在上一次合法变动后没有变化，电子档案依然真实、无残缺、可检索且安全，检索代理便可将电子档案提供给用户。3.2.4不真实电子档案的追溯与恢复如果验证时hash1不等于hash2，则代理将错误信息提交给管理员。管理员根据数据库日志及该电子档案存储在区块链上的各版本记录判断档案变化的原因，排除技术故障或追溯意图非法获取、篡改档案的用户地址和时间，向其追责。随后，管理员根据区块链记录和数据库日志适当恢复档案，并根据恢复后的档案内容计算得到新的数字摘要hash3。若hash3与hash1对比后相同，则证明管理员恢复得到了原档案。3.2.5电子档案移交及移交后的检索验证在保存一段时间后，具有较高价值的电子档案需从文件形成机构移交至档案馆，此时文件形成机构需同时移交该单位档案代理保管的密钥。当用户需要利用档案馆中的电子档案资源时，同在各电子档案管理单位中一样，检索代理向电子文件长期保存系统提交档号及区块链上保存的hash1值后，即可获取电子档案。然后检索代理对比hash1与hash2值，若二者相同，用户便能得到相应的电子档案。

3.3模型优势分析

3.3.1系统适应性模型使用档案代理完成区块链与多类型电子档案管理系统间的交互。首先，这一结构保证了电子档案管理模式的稳定性。通过隔离区块链和多类型电子档案管理系统，区块链在维护电子档案真实、完整、可用、安全的同时不破坏当前所有对电子档案的管理与保护措施。其次，数字摘要有效降低了区块链的负载。在区块链上存储全国的各类电子档案及其元数据，将需要巨量的计算资源和巨大的区块链存储空间。而档案代理将电子档案的数字摘要代替电子档案本身存入区块链，可以大大降低区块链的负载。最后，档案代理增强了模型的可拓展性。作为一个单独的程序，档案代理具有较强的封装性、灵活性和拓展性，开发人员可以基于现有功能做更多开发与优化。3.3.2管理高效性智能合约的灵活运用可以提高管理效率，实现电子档案的自动化、精细化管理。它可以到期自动解密涉密档案、自动审核涉密档案利用权限。这些操作有效减少了电子档案利用时的申报审批时间、降低了人力成本和电子档案服务过程中的主观性，保证了服务质量的稳定性。同时，它也将电子档案管理粒度细化到单份档案的水平，使档案部门实现更加精细化的管理。3.3.3模型安全性在内容层面，区块链上的数据无法被篡改，电子档案在保存期间的所有变化都可被追溯并适当恢复；在结构层面，区块链数据的分布式存储使得少量节点的故障难以影响整个区块链的安全；在访问层面，区块链技术的加密机制将没有相关密钥的节点拒之门外，降低了非法访问的可能性。另外，联盟链的结构确立了严格的准入限制规则，确保了电子档案管理参与各方具有一定风险抵御能力。

篇5：探讨芝麻信用论文

探讨芝麻信用论文

1月 28 日上午，支付宝旗下芝麻信用已经对部分用户进行公测，中国有史以来首个个人信用评分诞生，它的第一个产品叫“芝麻信用分”，芝麻信用分为 350 分到 950 分区间中的任意一个数，该分数即为信息主体的信用名片。其依托阿里云的技术力量，对 3 亿多实名个人、3700 多万户中小微企业数据进行整合。注册支付宝的用户打开支付宝钱包点击财富，在其中的“芝麻信用分”中同意《芝麻信用服务协议》即可开通此项服务征信产品。芝麻信用产品与金融信用信息基础数据库(以下简称“数据库”)的个人信用报告有着诸多差异。新的信用评分产品的产生，如何有效地保证信息主体的信息安全，如何在推进社会信用体系建设的同时监管到位值得思考和研究。保证监管不滞后于征信市场的发展是监管部门面临的新的课题。

一、芝麻信用与数据库提供信用产品的差异

(一)数据主要来源不同。蚂蚁金服旗下的芝麻信用是独立的第三方信用评估及管理机构，运用大数据及云计算技术客观呈现个人的信用状况。本质上来说，“芝麻信用”是一套征信系统，该系统将收集来自政府、金融系统的数据，更重要的是会充分分析用户在淘宝、支付宝以及社交媒体等中的记录。通过大量的网络交易及行为数据，可对用户进行评估，这些信用评估可以帮助金融企业对用户的还款意愿及还款能力做出结论，继而为用户提供快速授信及现金分期服务。数据库中的数据主要来源于银行业金融机构及其他一些接入到数据库中的机构如公积金、小额贷款公司、汽车金融租赁公司、移动和电力等能够提供数据的实体单位，数据库中不收录来自互联网的交易信息。

(二)信用产品中收集信息的内容存在差异。央行建立的金融信用信息基础数据库提供的信用报告中借贷信息主要收集有关信息主体的贷款、信用卡、担保信息等项目，消费者互联网违约等交易信息在信用报告中不体现。芝麻信用从用户的信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度评判信用状况，芝麻信用服务协议中明确告知了采集用户的如收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息，并提示了可能产生的风险。

(三)信用产品所提供的参考标准形式不同。央行系统出具的信用报告客观展示信息主体的信用状况，包括曾经办理过几张信用卡，申请成功几笔贷款，使用的过程中是否及时还款，对于出现过违约的信用卡和贷款也如实的展示违约时间长短、金额大小等，数据库中收录的政府相关部门提供的信息也是客观的展示，所有采集到的信息在信用报告中不评级，不打分，也没有相应的建议和描述，意在为借贷双方及有意向使用信用报告的人群提供一个客观事实，规范社会信用环境。芝麻信用采用国际上通行的信用分来表现信用水平的高低。芝麻信用分最低 350 分最高 950 分，区间在 350 至 550、550 至 600、600 至650、650 至 700 和 700 至 950 之间分别为较差、中等、良好、优秀和较好。

(四)产品覆盖的人群不一致。央行建立的`数据库收录了在接入机构发生业务的信息主体数据，一般来说，没有过借贷交易，没有办理过信用卡、在提供信息的相关政府部门也不存在记录的人群不存在相应的信用报告。芝麻信用则是依托互联网数据覆盖网民群体，包括很多无法通过个人信用报告体现信用状况的群体，比如学生、蓝领工人、个体户、自由职业者等，虽然没有和银行或者政府部门打交道，但却很容易在互联网上发生消费，理财等行为，把个人信用报告覆盖不到人群通过互联网上的行为轨迹数据给予补充，利用大数据和数据分析模型评估这部分人群的信用评级。

二、芝麻信用等征信机构发展中存在的问题

(一)法律法规不健全，个人隐私保护有待于进一步加强。目前我国还没有个人隐私保护法，在某种法律真空下，个人隐私数据怎么应用才能合法合规没有明确的界限，《征信业管理条例》第十四条规定：“征信机构禁止采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息等”，对于互联网中收录的海量信息而言，这样的界定显然不足以规范数据的使用。阿里旗下公司积累了大量的数据，虽然芝麻信用作为一家独立运营的公司，必须在取得书面授权的情况下才能使用这些数据，但是使用过程中如果监督管理不到位，很容易产生信息泄露，随着芝麻信用等互联网征信的发展，相应的监管亟待跟进。

(二)行业数据标准不明确。从事个人征信业务最重要的是要有充足的数据，目前中国还未形成数据交换市场，由国家层面出台相应的规则亦或是行业自发形成交易规则尚没有定论，在各行业数据标准不一的情况下难以整合数据。征信的数据覆盖各行各业，各个维度，没有统一的数据标准，数据的整合速度和进程将受到影响。

(三)政府监管数据开放程度低。目前包括工商、税务、法院和公积金等政府部门监管数据已经对外公开，可以通过信用报告查询取得相关数据，但是目前限于一些原因还没有以整合的形式对外提供，信用数据基础差，由于政府数据的公开没有相应的法律规范，一旦公开的信息出现问题，责任难以界定，相关决策者存在畏难情绪。

三、对芝麻信用等征信机构的监管建议

(一)规范互联网征信机构经营者的行为，提高执业人员的业务水平和风险意识。对于芝麻信用等新兴的征信机构而言，目前尚缺乏统一的职业规范，从业人员准入没有严格统一的规范。建议有关监管部门尽快出台执业标准，建立从业人员考试制度，针对征信机构经营过程中必须掌握的有关法律法规和可能存在的风险设定相应的考试内容，避免运营过程中由于业务人员对法律法规不熟、专业素养欠佳、风险意识淡薄等因素而产生道德风险和操作风险。对于管理者监管部门应严格审核，科学设定其学历、履历要求，保证征信机构的健康有序发展。

(二)推动信用评级法律体系建设，在征信业发展的过程中既保证数据有效公开又要保护个人隐私。一是数据公开方面。政府相关部门数据提供的全面性欠佳主要源于相关法律法规的缺失，只有从法律层面规范数据提供者的权利和义务，才能打消决策者的顾虑，形成数据有序开放的良好态势。二是保护个人隐私方面。征信业比较发达的国家如美国等都有相应的法律规范征信机构的行为，对征信机构采集、使用、加工、处理个人信息时侵犯个人隐私存在相应的惩处措施。我国《征信业管理条例》出台以后，虽然存在相应的惩戒措施，但是法律单一，对芝麻信用等非公共征信机构规范制约不足。建议有关部门根据采集个人信用信息的征信机构性质做出不同的限制规定，制定专门针对信用评级的法律法规，同时在涉及个人信息保护的其他法律中完善信用评级的有关条款，从法律层面适时规范评级机构的行为。

(三)完善监管体系，形成政府监管和行业自律相结合的监管机制。监管部门要严格把关，在征信业发展过程中结合征信业发达国家的成功经验，制定符合实际的准入和退出机制。面对互联网征信领域的快速发展，有关监管部门应该积极应对，严格按照现有法律法规进行现场与非现场监管，同时保证现场检查手续齐备，检查结果符合相关规定，避免出现检查过程中的操作风险。注重在监管过程中总结经验，不断强化对互联网征信业务状况的掌握，保证出现风险时能够有效应对，防范和化解征信机构发展过程中出现的宏观风险。有关部门应督促尽快建立行业协会，规范互联网信用评级行业执业标准，逐步建立全国统一的科学完善行业标准，根据征信业的发展适时调整行业规范，引导、监督和管理征信机构的合法、合规、高效运营。

篇6：工程造价管理成熟度模型分析论文

工程造价管理成熟度模型分析论文

摘要：伴随着社会经济的进步和发展，市场竞争越来越激烈，作为工程项目管理的一个关键组成部分，项目造价管理的重要性慢慢被体现出来。而提高项目造价管理的方法是什么，如何才能最大化的提高工程项目造价管理又成了一个值得研究的问题。目前，作为项目管理范围中一个火热的研究话题，本文将分析工程造价管理成熟度模型的基本构成，以及内部流程。

关键词：工程造价管理；成熟度模型

引言

从这几年的建筑业的发展来看，企业愈加重视工程造价管理成熟度模型，成熟度模型能够通过业主方的造价管理成熟度的分析，精确的计算出业主方的造价管理能力，然后进一步分析出工作方面的缺陷，然后制定相应的优化措施，进而提高其造价管理能力。因此为了能够进一步优化完善工程造价管理成熟度模型，我们需要对其基本结构，内部流程进行详细的剖析。

一、工程造价管理成熟度模型的组成

1.工程管理的成熟度等级工程造价管理成熟度模型的等级效仿了项目管理的成熟度模型同样分为五个等级：（1）第1级。项目工程企业单位开始意识到造价管理的重要性，并且已经决定接触有关造价管理的一些基础理念，但是并没有建立一个完善的体系，无论是体制、经验、投资计划上都有很大的随意性。（2）第2级。企业在有一定的造价管理的基础理念之上意识到需要对工程造价管理进行规范整改，并在过程中积累经验，开始广泛接受并采用。（3）第3级。在这个阶段企业开始对工程造价管理建立一个严格规范的组织体系，从而使工程造价管理体系标准化、规范化，即让造价管理系统的整体变得有制度有体系。（4）第4级。这个阶段的主要工作是细分工行层的管理体系，即把每个工程分项目按照国家制定的计算方式以及数据在根据创新技术结合市场形势，对工程成本以及；量进行计算。争取使得对分项目进行严格的规划。同时，在这个阶段，工程企业还要考虑两个方面的成本：一个是建设所需要的成本；另一个是实际运营和维护中需要的成本。只有将这两者结合考虑，才可以更加合理的对建筑材料进行设计和选择。按照国家制定的建筑造价标准，在保证建筑质量的基础上，节约造价成本。（5）第5级。前面四个等级的基础之上，继续将工程造价的每一个子项目、子环节进行内外全方位的改进，争取使造价管理达到最优秀的状态，建筑企业在以获得的优势基础上一步一步的完成对项目的每一个内容关键点进行优化与该撒喊你，从而更好地推动企业的.发展。

2.工程造价管理的数据域每一个工程造价管理都需要有一个数据域作为理论指导，它会被分解成为意义具体的关键组件，这些关键的组件用来对对成熟度和开展计划进行，即数据域将收奶整理每一个成熟阶段的每一个造价成本。着需要数据域将国家制定的金额标准、企业单位的具体情况、设计方案的选择、施工阶段的各个环节进行整合。把所有的造价控制在合理的空间内。

3.工程造价管理的过程域过程域指的是业主为了使工程项目的造价管理可以符合各个等级的标准而安排的优化领域。过程域分为五个部分，其关系为：对投资进行估算，判断其是否符合启动的要求，当项目启符合启动要求时，要对设计的预算进行评估，评估主要从两个方面作为依据，一个是施工图概况，一个是施工预算，最后再对工程管理的收尾阶段进行评估。

4.目标目标指的是在过程域中运用数据域的相关知识，判断每一个环节的目标实现程度。主要作用在于以工程的质量为前提，将项目的整体造价控制在制定的目标周围。

5.工程造价管理的实践实践指的是实现过程域的各个部分，实践具体来说分为五个阶段：决策阶段，决策意味着工程将要启动，将要开始一系列的工作，这就要求企业单位在决策前认真勘察场地、评估方案、确定项目的可实施性，最后在合理可接受的情况下对项目进行决策；设计阶段，设计质量的好坏决定着整个工程的成本、质量、收益，因此在这一阶段要求设计人员需要在保证设计理念合理规范的情况下，做到工程设计的经济化，即不吝啬每一分钱，但也不浪费每一分钱，设计人员需要结合自身的设计经验，依据市场情况设计一个合理科学的设计方案；施工的招标阶段要严格选择施工单位，与施工单位签订相应的责任合同，检查招标文件，对每一个细节的价格都逐一审查；施工阶段，严格把控材料的购价、施工的成本、施工人员的调度等；竣工阶段，认真核对清单，把控好验收的每一个环节，争取使所花费的成本都能够查到去向。

6.工程造价管理的保障指的是确保工程项目的所有环节、活动都有相应的标准、规范、体制对其施工人员、投入的资金、素质水平、数据信息进行保障，保障每一个细节得到支持与制约，从而达到既定的目标。7.工程造价管理的主要步骤主要步骤指的是所有的工程项目都会实施的步骤，主要有以下几个环节：（1）投资规划：判断有意的项目是否值得投资，并对值得投资的项目的成本进行一定的评估。（2）施工：在投资规划阶段对每一个施工阶段预计花费的范围下进行实际的施工，尽量使施工花费的费用保持在可控的范围内；（3）资金把控：即根据实际的施工情况对资金进行相应的调整。（4）评价：即对结果进行分析，从设计方案的实施性、施工的整体性、验收的质量、工程的结算这几个方面进行分析，判断所获利润。

二、工程造价管理成熟度模型的总体流程

成熟度模型的具体流程如下：（1）以过程域为保障制定一个合理的目标；（2）将目标付诸于实践。（3）有了过程域、合理的目标将实践进行具体的实施（4）实施过程中需要采取一定的控制，不能盲目的实施。（5）控制下的操作将会循序渐进，有计划的进行。

三、结束语

本文具体介绍了工程造价管理成熟度模型的内部结构，以及实施流程，希望相关的工作人员能够对工程造价管理成熟度模型，并且基于此不断完善与优化，从而进一步推动工程项目的管理质量，进而更好的推动市场经济。

参考文献：

[1]李慧,王建国.工程造价管理成熟度模型的分析[J].工程管理学报,,(2):102-106.

[2]刘伟军,石志飞.基于PM3的公路工程造价管理成熟度模型[J].长沙理工大学学报（自然科学版）,,(3):28-35.

篇7：新农村经济管理模型体分析论文

新农村经济管理模型体分析论文

1、引言

我国是世界上屈指可数的农业大国，世界范围内的农业起源最早源自于我国。我国农业水平在古代世界中处于绝对的领先地位。但随着以农立国思想的确立，农业已经作为我国的立国之本并且存在了相当长的一段时间。以往的传统农业形式只集中在播种、耕作和收获的状态。农村经济体系当中能够给农村发展和农民带来切实收益的往往集中在收获之后的阶段。为了改善这种经济来源单一的状况，同时促进我国农村经济的形式向着多样化发展，就需要结合当前我国的农业发展规划和当前的社会环境综合考虑，对农村的经济管理方式进行完善和革新。为了有效地保证农村的社会稳定，使社会秩序呈现井然有序的状态，在提高农村群众的生活水平上，农村经济管理就能发挥充分的作用。我国当前的农村经济管理经过近几年的改革尝试，已经取得了一些成绩。农村的基础建设也日趋完善，农民的生活不再是以往的春耕秋收，城市化的生活方式也逐渐渗透进入乡村。受到我国科技、政策等惠民措施的落实影响，乡村环境正在发生转变。当前的农业发展前景也是一片大好，建立新型的农村经济信息化模型就是要为农村的经济来源和经济体系结构规划一条新的路径。

2、农村经济信息化管理现状

我国当前的农业发展状况受到长期以来的传统农业耕作方式的影响，缺乏现代技术和信息化观念的融入。这造成了我国的农业发展在生产方式和农产品的销售等过程当中缺乏有效的发展渠道。对于这一不足，可以采用具备智能化和信息化的互联网技术和计算机技术融入农业的生产和发展中。全面的保证农业生产的效率和质量，实现农业智能化和集中化，促进农村经济的发展与提高。

2.1信息技术难以满足农民需求。当前的农村集体经济模式还沿用着传统的合作社模式充当经济发展的载体。受到农村居民知识层面的差异性影响，农民更容易接受传统农业耕作方式所带来的.稳定收入。而对信息技术的使用难免会有不适应的感受。在当前的农村经济管理模式中存在着由于信息化水平推广不足，致使现在的农村经济发展受限的情况。虽然近年来信息和互联网技术的普及在农村地区也已经取得了一定成效，但相比城市而言，农村地区对信息和网络等新技术的接受能力和应用普及情况仍十分有限，存在着很大的差距。再加上农民本身的知识储备不够丰富，理解能力也很难达到理想的状态。对于信息技术等相关科技知识的掌握不够熟练，使用计算机接收和获取信息的能力也有所欠缺，这都导致了当前我国农村经济信息化管理的有效性的下降。虽然信息技术得以推广，但在落实方面仍然存在着较大的问题。

2.2信息化手段成本较高。在改革开放以来，虽然党和政府都将农村地区的建设和发展作为首要的任务，人们的生活方式也获得了一定改善。但在当前的农村经济状况调查研究中表明，即便农村的农民收入相比过去的阶段有了较大幅度的提高，但是在网络和信息化等技术的应用方面还与城市存在着很大的差距。总结其原因，首先是农村地区居民对互联网和信息技术的认识存在局限性。认为互联网技术的应用具有较大的难度，而不敢轻易尝试。其次是落实信息化技术需要采购大量的硬件设备，增大了资金投入。而目前农村地区的资金来源相对单一。这些超过其承受范围的资金需求在一定程度上阻碍了农村信息化经济管理方式的发展。

3、落实改善举措，建立新型农村经济管理模型体

对于在当前农村经济管理中出现的管理方式关注度不高，信息化技术落实资金短缺等问题。需要政府和有关部门结合农村地区的实际状况开展相关的改善措施落实。通过信息化技术的深入普及，解决农村地区经济发展的困境。建立新型的农村经济管理模型，帮助农民获得更大的经济利益。从而全面保证农村地区经济的蓬勃发展。

3.1突出政府的主体调控作用。为了强化信息管理的方式在农业经济中的应用，就需要首先对农民的需求进行合理的分析和把握。根据其切实的需求制定具备可行性的农村信息技术经济管理方式。从而有效避免因为恪守观念而导致的经济管理效果受到制约。在农村经济体系结构建设的过程中，政府始终扮演着主导作用的角色。政府能够对农村地区的财政支持提供帮助。适当的建立农村网络服务信息中心并进行整体的调度和调控。同时还能完成各部分职能内容的协调发挥。以政府的服务型职能参与进农村经济建设当中，对各项经济发展事务进行统筹规划，制定相关的优惠政策，将惠民措施落实到位。为农村社会水平的改善和农村经济的发展提供支持。

3.2健全农村经济管理体系。鉴于当前我国农村地区普遍存在着经济管理方式相对落后，经济发达水平不高的现状。在针对农村经济进行管理方式的制定时，需要综合考虑上述因素，结合农村地区的实际经济现状，制定个性化的经济发展策略。信息化的手段涉及的技术层面和资金投入方面的因素比较复杂。同时，农村经济的发展需要各方面因素的共同努力和各职能部门之间的统筹合作，从而形成完整的农村经济管理体系。在当前阶段，农村经济建设的首要任务是对管理方式进行变革和创新。借助信息化的便捷性，着重关注基层信息化服务站的建设并提高其应用的实效性。同时，积极引入大学生村干部等高级人才，为农村信息化建设的快速发展提供帮助。政府方面还需利用财政资源，建立专项的农村经济建设资金，用于信息化建设的硬件投入等方面，改善当前资金短缺的情况。

4、结语

本文通过对当前农村经济管理体系当中信息化管理方式的建设现状进行了深入的研究和分析，总结其中的不足。并结合当前我国农村经济的实际发展趋势，充分考虑政府对农村经济的发展指导思想及相应的政策，有针对性地提出了一些解决建议。并着重对于信息化技术在农村经济管理体系中的融入和应用给出了一套完善的解决对策。建立了一种新型的农村经济管理模型体，实现了信息化平台的构建。为广大农民的农产品经销和外界的农业信息资源获取提供了可持续发展的资源共享平台。以此强有力地推动了农村经济的发展，改善了传统农业耕作的形式，为农村经济管理方式的完善做出了贡献。

参考文献

［1］朱美芹.信息化在农村经济管理中的应用［J］.中国集体经济,（6）.

［2］冯艳波.浅析如何提高新形势下农村经济管理工作的水平［J］.农业开发与装备,（2）.

［3］董钊,马佳宏.农业产业化发展背景下农村经济管理人才培养研究［J］.农业经济,2017（4）.

［4］中国乡镇行政管理研究［J］.地方政府管理,（2）.

［5］武卫敬.现代农村经济管理的核心内容浅析［J］.农村经济与科技,（2）.

［6］吴亚晶.信息化手段在农村经济管理中的应用［J］.科技创新与应用,2014（33）.

［7］翟晏彬,王一斌.强化农业经济管理工作助推农村经济健康前行［J］.吉林农业,2017（20）.

［8］王玉红.新农村建设背景下的农业经济管理之我见［J］.农业与技术,2016（12）.

篇8：国际价值链移动分析及其模型论文

有关国际价值链移动分析及其模型论文

【摘要】本论文研究在经济全球化中，如何构建一个能分析为了提升产业竞争力及产业结构变化而进行的国际产业价值链移动的模型——即TEMPOL模型;用该模型进一步预测哪些价值活动会移动、移动到哪些地去，最后带动一波又一波的产业发展高峰。

【关键词】国际价值链移动;TEMPOL模型;边际产业扩张理论

在经济全球化与区域经济一体化下，国际产业分工趋势趋于明显，会产生和加深产业边缘化和空洞化的疑虑，所以产业竞争力提升、产业结构变化与国际价值链移动，便成为产业发展最严肃的课题。本文希望通过“产业价值链移动分析模式”的建立，了解国际产业价值链移动的决定因素，让产业可能移出移入的变化具有可以找到的脉络，及早预测产业竞争环境的变化，提供政府或相关单位拟订应对策略的参考。

随着企业全球化、厂商价值活动外包趋势的发展，跨国企业依照跨国价值活动的比较利益来决定价值链移动布局;然而，对政府政策而言，跨国间价值链的移动是重要的课题，必须对于移动的原因、时间等影响因素予以解构，才有办法进一步预测哪些价值活动会移动、移动到哪些地方去。因此，国际价值链移动研究考虑重点在于“国际价值链移动是否可能导致产业空洞化及竞争力下滑”，“产业价值链移动是否恶化劳动力的就业机会”，“一国是否有机会引进关键国际价值链区段，带动另一波产业发展高峰”等等。

一、价值链移动分析模式-

TEMPOL从影响国际价值链移动模式的六个要素，建立国际价值链移动分析模式，取此六个要素的第一个字母，形成TEMPOL模型，其中包含：

(一)技术成熟(Technology)：成熟的技术发展，是价值链开始移动的必要条件;“技术成熟”代表产业价值活动降低复杂度，因此更多业者有能力投入，形成移动的可能性，通常以标准化或模块化为指标。技术成熟不一定会造成移动，但技术若不成熟则必然不会移动，这一因素是国际价值链移动的必要条件。

(二)扩张市场(Expansion)：市场的扩张，为第一波移动的主要原因;全球市场增长，通常为国际价值链第一波的移动原因。企业为了提供市场增长的需求，移动价值活动以就近供应，或将价值活动外包给其他国家的企业，以快速增加产能达成扩张市场的目的。

(三)利润/成本(Prof it/Cost)：利润(降低成本)的提升，为第二波移动的主要原因;成熟市场所导引的降低成本以提升利润，通常为国际价值链第二波的移动原因。企业为了对付成熟市场的利润下滑，获取低成本人力、原材料等原因，将造成国际价值链的再次移动。

(四)吸引力(Motivation)：即地点所提供的诱因，决定国际价值链移动至何处;“吸引力”代表地点所提供的诱因，无论是因为市场增长、降低成本还是接近人才等因素所造成的移动，移动至何处决定于地点是否能够满足移动的原因。例如，如果移动是为了接近产业上下游群聚，则移动地点为群聚的所在之处。

(五)洗牌机会(Opportunity)：这是成型价值链重整的契机，可能源于破坏性技术的出现、或政策法规面的影响等;既已成型的价值链会再次移动，主要在于技术与政策面的影响。例如破坏性技术的出现，表示技术复杂程度的提高，已外包出去的活动可能会收回，或由其他企业取得领导地位，造成价值链的重新洗牌机会;除此之外，政策的改变同样会造成洗牌机会，全球产品配额或关税的的调整，都会造成市场和成本的变化，进一步影响价值链的移动。

(六)成型价值链(Leverage)：运用已成型的价值链，将加速或影响另一价值链的移动;成型价值链代表不同产业间的影响力，促使价值链的移动加速或改变。

二、TEMPOL模型的观测指标

在运用TEMPOL模型分析国际价值链移动时，各产业必须试图寻求不同观测指标来证实，所以不同产业的实务案例验证中，所使用之六个要素的内涵不尽相同，下列面为TEMPOL模型常用的观测指标：(一)技术成熟度：制程标准化、零组件模块化、同型产品厂商数、产业标准共识…等等。

(二)市场扩张：未来市场增长率(Compound AnnualGrowth Rate;CAGR)、增长量;现有厂商的产能、市场全球化、区域市场增长大于母国市场、主要客户移动、新产品上市的速度…等等。

(三)利润/成本：毛利率遽降四成以上、未来平均销售价格持续下降、低价竞争者加入、主要客户压力…等。

(四)吸引力：市场诱因、资源比较利益(原料、土地、零部件等)、经营环境(税率、人才、政府效率等)、成本比较利益(交通、运输、销售成本)、生产能力(产能、质量、时间等)、投资报酬…等等。

(五)洗牌机会：重大新材料、新标准、新技术、新规范、新法规、新政策、新营运模式、新市场…等等。

(六)成型价值链：效益规模、模块化同构型、投资报酬、成本差异、客户变异…等等。

通过上述TEMPOL模型所指出的六大要素，预测价值活动是否移动?何时移动?以及移动至何处?以“技术成熟”判断是否具备移动条件：从“扩张市场”与“利润成本”判断何时移动;通过“吸引力”分析来判断移动至何处;以及从“洗牌机会”与“成型价值链”判断下一波移动的机会。因此，政府与厂商可以从整体产业的价值活动(研发、制造、采购、营销、服务)的变化，来把握产业发展的方向，进而进一步掌握价值链移动的机会。

三、三波段价值链移动模式与产业生命周期

研究发现TEMPOL作为分析国际价值链移动的模型时，六大因素之间并无特定的优先分析次序，但它却与产业生命周期不同阶段息息相关;虽然某特定产业第一波、第二波、第三波的价值链移动模式，并无没有其先后依序发生的关系，但属于不同波段价值链移动的六个因素的解析重点与次序会截然不同;投稿信箱：zgzqqhzz@163.com理论?Theory因此，当搭配产业生命周期的确认，将更容易观测到国际价值链的移动重点、时机与原因，价值链移动分析模式与产品生命周期的关系为：

(一)萌芽期：产业发展初期，观测指标通常为标准化或模块化程度，如果产业技术发展成熟，并有多家厂商投入，则代表移动的必要条件成立。所以观测重点依次为“技术成熟”、“市场扩张”、“吸引力”等等，所以六大因素的解析重点与次序为TEM;在萌芽期的价值链移动，称为第一波价值链移动模式。

(二)成长期：产业进入成长期，观测指标通常为全球市场的大幅快速成长，此时企业为提供市场需求，扩充产能或将价值活动外包，都容易产生移动的现象;而移动至何处，则取决于移动地点是否能满足市场成长的需求。所以观测重点依次为为“利润成本”、“扩张市场”、“吸引力”与“成型价值链”等，所以六个因素的解析重点与次序为PEML;在成长期的价值链移动，称为第二波的价值链移动模式。

(三)成熟期：产业进入成熟期后，市场利润微薄，这时产业持续以利润成本为主要考虑因素。这时产业发展趋势稳定，但某些因素出现可能造成洗牌机会，这足以造成新一波的产业发展;这可能是破坏性技术、新标准、新技术、新法规、新政策、新营运模式、或新市场等。所以观测重点依次为“洗牌机会”、“技术成熟”、“扩张市场”、建立国际价值链移动分析模式“吸引力”与“成型价值链”等，所以六大因素的`解析重点与次序为OTEML;通过“成型价值链”的价值链移动，称为第三波的价值链移动模式。

四、结论

1932年日本经济学者赤松要提出“雁行理论”(The Flying-Gees Model)，该模型从三个角度来解释后发展国家如何追赶进入工业化：

第一、从产业内的角度，描述一个国家某产业如何从进口变化为本土生产;

第二、从产业间的角度，说明某发展中国家如何从少数产业依次发展成为上下游、多元化产业;

第三、从跨国的角度，解释产业如何通过生命周期不同的阶段，从先进国家迁移至发展中国家。

另外，日本学者小岛清基于雁行理论，于1978提出“边际产业扩张论”，小岛清研究60年代至70年代日本厂商对外之投资的行为，发现日本企业对外投资行为并非因为扩张厂商的独占性竞争优势，而是因为厂商为了求生存而不得不作为的防御性行为，他认为当一国的生产环境恶化以至于厂商失去国际竞争力时，厂商便会向外寻求发展，利用海外较便宜的生产要素来提升厂商的竞争力，因此他将海外直接投资动资源区分为自然资源导向、生产要素导向与市场导向三种。边际产业扩张理论认为对外投资，乃是将本国某些生产因素如资金、技术与管理能力转移至另一国家，和被投资国当地较有效率的生产因素相结合，如此可使厂商的生产成本降低。因此对外直接投资应该从本国已经处于比较劣势的产业(亦即边际产业)，而对被投资国具备优势的产业进行，即以互补性比较优势进行对外投资。

“雁行理论”发展至今已有八十年历史，已可以适用于解释过去亚洲区域的经济和产业发展，要注意一国产业被迫从价值链退出而产生的断链现象。所以要提升产业竞争力亟待解决的挑战。其实“雁行理论”也是一种国际价值链移动现象;但由于在各种复杂因素驱动下，飞雁阵列排列顺序不断调整，成员不断增加，递移的产业范畴持续扩大，单纯用雁行理论来解释区域经济和产业发展、国际价值链移动因素等已力不从心;因此，本研究论文上述“六大要素”构成的TEMPOL模型的理论和实际意义可以就在于用来尝试作为产业国际价值链转移的分析模型。

参考文献

[1]张导平.我国OEM企业提升国际价值链地位的条件与路径选择[J].企业研究,2010(16).

[2]安占然.提升我国加工贸易在国际价值链中分工地位的对策[J].兰州科技纵横,2006(3).

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